El reaseguro es un acuerdo por el que una aseguradora transfiere parte de determinados riesgos a otra entidad reaseguradora. Ayuda a gestionar acumulaciones, capacidad y volatilidad; no convierte automáticamente al reasegurador en responsable directo ante la persona asegurada.
Relaciones contractuales
La póliza de seguro establece una relación entre aseguradora y asegurado. El reaseguro suele ser un contrato separado entre entidades, con sus propias obligaciones y términos. La aseguradora original generalmente conserva la responsabilidad contractual frente a su cliente, sujeta a la ley y al contrato correspondiente.
Modalidades generales
Puede organizarse para riesgos individuales o conjuntos de riesgos, y distribuir pérdidas en proporciones o por encima de determinadas retenciones. En la práctica existen estructuras facultativas y de tratado, así como acuerdos proporcionales y no proporcionales; cada formato asigna de modo distinto primas, pérdidas y responsabilidades.
Por qué importa
La diversificación y transferencia pueden permitir a una entidad gestionar exposiciones de gran severidad o concentración. El reaseguro también introduce riesgo de contraparte, complejidad contractual y dependencias de recuperación entre entidades.
Conclusión
El reaseguro forma parte de la arquitectura de una industria, no es por sí mismo una garantía adicional para el público. Su efecto depende de contratos, solvencia y supervisión aplicable.